“批发性”，主要有包销，财务服务与咨询，集团贷款和可转让存款证买卖。就其业务范围看，持牌接受存款公司属于通常所说的商人银行或投资银行.

　　注册接受存款公司：最低实收资本为1000万港元，只能接受不少于5万港元，期限为3个月以上的定期存款(1986年调整为10万港元)，其业务属“零售性”，主要有各类抵押贷款，股票，债券，外汇，黄金，可转让存款证的买卖，保险代理，信贷财务和消费者信贷等.

　　持牌接受存款公司和注册接受存款公司都不受利率协议的约束，可以大幅提高利率吸引客户存款。

　　但注册接受存款公司不能吸收5万港元以下的存款，这实际上起到了间接保障存款者尤其是小额存款者利益的作用.

　　但尽管如此，香港的银行，破产的可能性还是比较大的，如果破产之后，储户在银行的存款，一分钱都拿不到，香港银行的信用级别并不太高。

　　为什么香港的银行会比较容易破产？

　　实际上在上世纪30年代之前还没有投资银行这样一个称呼，那时候都叫银行。

　　比如人们熟悉的老摩根，他当时旗下控制着摩根财团，摩根财团就是一个既吸收存款，发放贷款，又做证券承销业务的金融寡头。

　　当时还有很多其它像洛克菲勒、第一花旗银行财团，都对美国政经两界有很大的影响力。这些金融寡头，一方面吸收储户的资金，一方面又拿这些资金去做证券承销，甚至参与到股票的交易中间。

　　然后就产生问题了，储户的钱和证券市场中间是没有防火墙的，这里面会产生很大的风险，为什么呢？因为储户存款要求一个固定回报，我的钱要投到很安全的地方。而股票是利益共享，风险共担的投险投资。

　　但是当时没有人注意到这里面的风险，所以很多储户的钱流入的股市，然后也助长了股市泡沫的滋生。紧接着美国股市的崩盘，就发生了大萧条，几年之内，股票的价格掉了90%，然后美国大概有三分之一的银行破产，很多储户当时在股市里面的钱变得血本无归了。

　　大萧条之后，罗斯福政府就颁布了一个叫《格拉斯.斯蒂格尔》的法案，这个法案奠定了后来半个多世纪全球金融监管的制度。

　　直到美国在九十年代放开了投资银行和商业银行的混业经营限制。英国则在1986年10月通过了《金融服务法案》，冲破了英国商人银行和商业银行严格的业务界限，允许英国的商业银行直接进入投资银行领域。

　　《格拉斯.斯蒂格尔》法案，其中最著名的一条就是说，商业银行的业务和证券业务要严格分开，实施分业经营。

　　搞吸储放贷的，就不能搞证券承销。所以在这种压力下，摩根财团就把自己

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